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硕士研究生三口之家明明白白买保险

2019-01-31 20:11:32

硕士研究生三口之家 明明白白买保险_中华会计校

硕士研究生三口之家 明明白白买保险

10:35 中国保险报 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

案例:张先生,30岁,硕士研究生,技术经理,有社保;张太太,29岁,硕士研究生,工程师,有社保;女儿,1岁,有 一老一小 的城镇社保。 张先生家庭目前的资产状况:现金及存款23万元,机动车13万元,自住房产市值240万元,无房贷。家庭年收支情况:张先生收入21万元,张太太收入9万元。每年家庭日常支出5万元,长辈孝养金3万元。 张先生希望增加一家三口的重大疾病及医疗保障,每年保险费支出不超过家庭年收入的10%。 保险规划:曾祥霞 需求分析 张先生拥有很强的创富能力,同时能够很好地 节流 ,控制支出、储蓄积累,属于高收入低消费高储蓄的家庭。而立之年的张先生上有老下有小,正好处于人生中重大的时段。建议将保障做全,以避免重疾等人身风险给家庭财务带来的危害。 夫妻俩均有社保,宝宝也拥有 一小 的城镇社保,但鉴于医疗比例赔付的机制以及其药品目录的限制,社保只能提供基本的医疗保障,建议额外增加给付型的重大疾病保险,以补充社保之不足。重点考虑以下三个因素:是重疾的医疗费用;第二是收入补偿;第三是疗养费用。同时,建议适当关注意外伤残对家庭财务造成的影响。 方案点评 本方案重点从健康保障出发,在重疾保障方面以终身型重疾打基础,同时用消费型重疾险加强夫妻俩为重大的人生 黄金期 的保障。针对意外及意外伤残、意外医疗等风险,用意外险进行对冲。对于宝宝的计划,则用百年宝贝卡以及定期重大疾病与 一小 社保形成互补,为宝宝构建一个更为严密的保障体系。整体保费控制占年收入的6%~7%,对于张先生的家庭完全属于可控范围。 保险规划:熊艳玲 一、根据上述的背景资料,张先生家庭的一些基本信息和需求分析如下: 1.张先生目前处于家庭成长期,有一个1岁的女儿,到22岁大学毕业还需21年,短期内家庭成员不再增加,有房有车,家庭和睦美满,张先生和太太目前虽然处于社会和家庭较重的阶段,但夫妇二人均为高学历金领人士,家庭收入不错,且无房贷压力,未来收入预期也较稳健良好。 2.夫妇二人及宝宝均有社保,随着孩子年龄的增长,将来的开支为医疗保健、家庭高品质的生活费用及孩子高等教育和可能出国留学等费用,同时还有赡养老人的义务,这个阶段是财富积累的重要阶段,虽然收入稳步增长,但因上有老下有小,面对工作、家庭、心理等各方面的压力,身体健康指数下降,故此时须关注夫妇二人的大病医疗及意外风险。 3.张先生需求明确,希望增加一家三口的重大疾病及医疗保障,按其家庭总体需求分析。 4.虽然张先生没有要求做子女教育规划,但作为专业人士,仍然建议从现在起须为孩子将来接受良好教育做好规划,因为教育规划是刚性需求,如果孩子将来有能力也有意愿出国留学,则教育金缺口大致分析如下: 目前欧美发达国家大学费用每年大概为20~50万,如按平均每年30万计算,四年则需要120万,考虑学费上涨因素,则17年后,大学费用为每年大概80万,4年合计320万。如何整合客户现有资源,通过投资理财解决教育金缺口,则需跟客户做进一步的深入沟通。 5.张先生年轻有为,太太亦聪明贤惠,保险意识较强,夫妇二人均无不良嗜好且全家人身体健康,符合保险公司准客户之承保条件。【我要纠错】 :Nocy

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